五典型银行卡犯罪案曝光

        伴随银行卡业务的快速发展,以信用卡虚假申请、套现、盗取账户信息等表现形式为主的银行卡风险日益凸显。昨日，中国人民银行石家庄中心支行公布了五起银行卡犯罪典型案例，提醒广大持卡人及商户一定要提高安全用卡和风险防范意识。
        据了解，人行石家庄中心支行和河北省公安厅联合组织成立了打击银行卡犯罪专项行动领导小组及领导小组办公室，自2010年1月至10月，在全省开展打击银行卡犯罪专项行动。
        今年前9月，河北省共立案侦办银行卡犯罪案件297起，破案193起，涉案金额达878万余元，挽回经济损失556万余元，收缴银行卡1248张，抓获犯罪嫌疑人227名（其中上网逃犯101名）。
        人行石家庄中心支行相关人士提醒持卡人在使用银行卡时，要保管好个人信息，姓名、身份证（号）、银行卡号、银行卡密码、信用卡有效期和验证码等都是重要的个人信息，是银行卡服务中身份验证的必备信息，只要涉及这些信息，都要提高警惕。银行卡卡片与提现密码、身份证件等分开存放，避免信用卡遗失时遭他人在自助设备上冒领现金或破解密码盗取现金。
银行卡犯罪案例
案例一   利用他人信息办理信用卡套现
        ■事件：王某某涉嫌信用卡诈骗案。2010年7月23日，公安机关立案侦查了王某某涉嫌信用卡诈骗案。经查，2008年8月，王某某冒用其朋友左某父母的身份证办理了中信银行信用卡两张、光大银行信用卡两张、农业银行信用卡一张，分别套取现金9075.04元、18000元和3951.04元，经银行多次催收其拒不还款。现犯罪嫌疑人王某某已被抓获。
        ■点评：这是一起利用他人信息办理信用卡进行套现的典型案例，其犯罪行为涉嫌信用卡诈骗。
        人行石家庄中心支行相关人士提醒，为了保护个人信息安全，申请信用卡时可直接到银行柜台或银行信用卡中心办理，而且申请人都不需要缴纳任何办卡费用，切忌不要通过非法中介申请信用卡；提供个人身份证复印件申办信用卡时，建议在证件复印件上注明使用用途；在日常生活中，不要随意把身份证、信用卡转借给他人使用，勿将银行卡相关资料如银行卡卡号、到期日、银行卡密码、身份证号码等信息告知他人。
案例二   信用卡套现牟利
        ■事件：2010年3月24日，公安机关立案侦办了万某某涉嫌非法经营案。经查，犯罪嫌疑人万某某利用自己注册的公司在银行申领POS机，打着信用咨询、信用服务、信用卡理财等名义公开在报纸、杂志上刊登“信用卡套现、信用卡代还、办理信用卡、POS机”广告信息，为信用卡持卡人大量套现、代还，按1%~2%收取手续费谋取非法利润，涉及金额150余万元。现犯罪嫌疑人万某某已被抓获，案件正在进一步侦办中。
        ■点评：这是典型的有组织、有预谋的信用卡套现案例。信用卡套现实际上是不法商户违反银行卡相关规定、协助信用卡持有人占用或骗取银行资金的一种违法行为。
        信用卡套现会导致持卡人（个人及中小企业）处于高度负债状态，对持卡人来说是一个陷阱，一旦陷入“以卡养卡”、“以债养债”的恶性循环中，接踵而来的将不仅是经济悲剧，很可能是家破人亡的社会惨剧。
案例三   信用卡恶意透支不还
        ■事件：2010年7月23日，公安机关立案侦查了闫某某涉嫌信用卡诈骗案。经查，犯罪嫌疑人闫某某于2008年4月30日在中信银行办理信用卡一张，在使用该卡过程中共透支24677.81元，截至2010年1月22日最后一次还款后，银行多次催收，其至今仍未还款。现犯罪嫌疑人闫某某已被抓获。
        ■点评：该案例是信用卡持卡人多次透支、但又未按时还款，致使银行遭受损失而涉嫌犯罪的典型案例。
        目前，个人信用体系已逐渐健全，信用卡持卡人务必珍视个人信用，按期归还信用卡透支款项，避免因延迟付款或付款不足而被列入银行不良信用记录名单。建议持卡人不要以恶意透支为目的，不通过非法中介机构办理信用卡，更不主动参与信用卡套现，以免对个人资信状况造成负面影响。
案例四   特约商户转嫁刷卡手续费
        ■事件：光大银行持卡人刘先生向中国银联投诉，反映其于2010年10月2日在某电子城4楼刷卡消费3000元购买电脑一台，商户表示需要支付30元刷卡手续费，刘先生很生气，对商户的做法表示不满。但最终刘先生刷卡消费3000元，以现金方式支付30元手续费，商户开据了手续费单据，刘先生希望中国银联尽快核实处理，给予回复。
        ■点评：这是典型的银行卡特约商户转嫁刷卡手续费的案例。持卡人在刷卡消费过程中被商户要求加收手续费时，有权拒绝，并可以立即向发卡银行或POS机具布放银行进行投诉。
        持卡人在刷卡消费时应注意以下几点：刷卡消费时，商户不能以任何理由向持卡人收取手续费；刷卡消费时，无正当理由，商户不能拒绝持卡人刷卡消费。
案例五   非面对面信用卡欺诈案
        ■事件：2008年4月12日晚，一持卡人发现张家口市某银行ATM键盘左侧粘贴一张“用卡安全提示”，遂立即向该行举报。经该行工作人员查看，发现ATM操作键盘左侧粘贴了非法的“安全提示”，ATM出钞口被堵死，且在ATM上粘贴了冒用该行名义的提示牌，提示牌上面留有假的客服电话。该行对全市所有ATM进行检查，发现有一个支行ATM也出现同样的情况。有一名持卡人报案，损失19955元。
        ■点评：该案例是犯罪分子有计划、有准备的利用张贴非法“安全提示”、假的客服电话、诱导客户转移资金等一系列非法手段套取客户资金的犯罪行为。一旦客户进行取款操作而ATM无法出钞时，如拨打假的客服电话，犯罪分子就以保护客户资金安全为由，要求客户按照他的指导将客户银行卡上的资金转账到犯罪分子指定的账户上。
        持卡人在遇到ATM出现吞卡或不吐钞等问题时，不要轻易离开，及时拨打发卡银行服务电话求助。不要相信将钱转到某某账户的公告。发现此类公告，要向银行或110举报。收到银行卡相关内容短信，无法确认真假时，应拨打发卡银行服务电话进行咨询。